Автомобилът е сред най-скъпите вещи, които повечето хора притежават, а задължителната „Гражданска отговорност" покрива само щетите, които Вие причинявате на трети лица. Собственият Ви автомобил остава без защита, ако не сте сключили „Автокаско". Ние от „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД разясняваме какво реално покрива тази полица, къде свършва покритието ѝ и от какво зависи цената.
„Автокаско" е доброволна застраховка. Задължителна става само по договор, например когато автомобилът е купен на лизинг или служи за обезпечение по кредит и банката го изисква. За всички останали собственици тя е избор, а не законово задължение.
Какво покрива „Автокаско"
Основното покритие, обикновено обхваща щетите по Вашия автомобил след пътнотранспортно произшествие, независимо кой е виновният водач. Оттам нататък обхватът зависи от избрания пакет, наричан още клауза: кражба на цялото превозно средство, пожар, природни бедствия, вандализъм, счупени стъкла. Полицата покрива както частична щета, така и тотална щета, когато ремонтът вече не е икономически оправдан.
Тези рискове важат и когато автомобилът е паркиран. Градушка, наводнение, паднало дърво или надраскана врата на паркинга са покрити събития, стига съответният риск да е включен при сключването. Щетата на паркинг е сред най-търсените покрития, но застрахователите често поставят допълнителни изисквания към него, например ограничен брой събития за годината. Затова преди подписа сравнете какво точно влиза в пакета.
Обърнете внимание и какво остава за отделна полица. Репатрирането и пътната помощ при повреда не са част от стандартното „Автокаско", а се уреждат чрез застраховка „Автомобилен асистанс", която се комбинира с него.
Какво остава извън покритието
Всеки застраховател описва изключенията в общите условия, но някои се повтарят почти навсякъде: износване и умора на материала, лошо техническо поддържане, управление без валидно свидетелство за управление, управление след употреба на алкохол или наркотични вещества, участие в състезания, умишлено причинена щета.
Условията се различават между дружествата и точно там се крият разликите в цената. Изключенията по Вашата полица трябва да се прочетат внимателно преди подпис, а не да се приемат по презумпция.
Как се определя застрахователната сума
Застрахователната сума е горната граница, до която застрахователят дължи обезщетение. При „Автокаско" тя обикновено се определя като действителната стойност на автомобила към датата на сключване, тоест пазарната му цена според марка, модел, година на производство, пробег, екстри и състояние.
Точността на тази сума има пряко финансово значение за Вас. Ако е по-ниска от реалната стойност, е налице подзастраховане и обезщетението при евентуална щета може да бъде намалено от застрахователя. Ако е по-висока, е налице надзастраховане: плащате премия върху стойност, която няма да получите при щета. Когато Ви трябва официална оценка на автомобила, например при продажба или пред кредитор, тя се доказва с удостоверение за застрахователна стойност.
Ако всичко до тук Ви се струва сложно - не се притеснявайте ние разбираме термините и ще Ви ги разсним, за да вземете правилно решение за сигурността на Вашия автомобил.
Кога е налице тотална щета
Частичните щети са тези, при които увреждането не е голямо или скъпо. Повечето ни клиенти ги свързват например с дребните щети на паркинг и пукнато стъкло. Каско застраховките не са предвидени само за дребни ужулвания по боята. Те Ви предоставят защита и тогава, когато разходите за ремонт не си заслужават.
Тотална щета на моторно превозно средство има, когато разходите за необходимия ремонт надвишават 70 на сто от действителната стойност на автомобила (чл. 390, ал. 2 от Кодекса за застраховането). В този случай застрахователят не плаща ремонт, а обезщетение по действителната стойност на автомобила, намалена със стойността на запазените части. Преди изплащането той изисква удостоверение за прекратяване на регистрацията на превозното средство.
Какво е важно при щета
Важно е да спазвате изискванията на застрахователя. Заявете щета в срока, който е записан в Общите условия, представете изисканите документи. Не правете опити за отстраняване на уврежданията преди да е направен оглед. Не се опитвайте и да скриете детайли от събитието - вероятността авто експертите на застрахователя да Ви хванат не е малка, а това може да доведе до намаляване на размера или отказ от изплащане на обезщетение.
Винаги, когато не сте уверени в необходимите действия е добра идея да поискате съдействие от Вашия застрахователен брокер.
От какво зависи цената на „Автокаско"
Премията се калкулира индивидуално. Върху нея влияят марката, моделът и възрастта на автомобила, пазарната му стойност, данните на собственика и историята на предявени претенции, избраните допълнителни рискове, размерът на самоучастието и самият застраховател. Самоучастието намалява премията, но увеличава сумата, която Вие поемате при всяка щета.
Точна цена затова не може да се посочи предварително. Онлайн калкулаторите дават ориентир, а окончателната премия се потвърждава след оглед и оценка на конкретния автомобил. При задължителната полица факторите са по-малко и сравнението е по-лесно, както сме описали в статията за това как се определя цената на „Гражданска отговорност".
Често задавани въпроси
Задължително ли е „Автокаско" по закон?
Не. За разлика от „Гражданска отговорност", „Автокаско" е доброволна застраховка. Изисква се само по договор, например при лизинг или при кредит, обезпечен с автомобила.
Мога ли да имам само „Автокаско", без „Гражданска отговорност"?
Не. „Гражданска отговорност" е задължителна за всяко регистрирано превозно средство, което не е спряно от движение. „Автокаско" се сключва допълнително към нея, не вместо нея.
Какво се случва, ако автомобилът бъде откраднат?
Кражбата е покрит риск само ако сте избрали този пакет при сключването. Ако полицата Ви не го включва, щетата от кражба не се обезщетява.
В какъв срок трябва да уведомя застрахователя за щета?
Срокът е записан в условията на полицата. Кодексът за застраховането не позволява той да бъде по-кратък от три работни дни от узнаването, а при кражба или грабеж от 24 часа (чл. 403). Конкретните стъпки сме описали в ръководството какво да направите при щета.
Покрива ли „Автокаско" щети, настъпили в чужбина?
Зависи от териториалния обхват, записан в полицата. Проверете го преди пътуване, защото покритието извън страната невинаги е включено в базовия пакет.
Ще поскъпне ли полицата ми след изплатена щета?
Историята на предявените претенции е един от факторите при изчисляване на премията, затова изплатено обезщетение може да оскъпи подновяването.
Изберете правилното покритие за Вашия автомобил
Подходящият пакет „Автокаско" зависи от възрастта на автомобила, от начина, по който го използвате, и от бюджета, с който разполагате. Ние от „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД анализираме условията на застрахователите и подреждаме вариантите, за да изберете сами. Получете безплатна персонална оферта за „Автокаско", съобразена с Вашия автомобил, или се свържете с нашите експерти за разяснение на конкретните условия.
