Всяка есен училища, детски градини и родителски активи решават един и същ въпрос: нужна ли е групова застраховка „Злополука" за децата и учениците. Тя не е формалност, а защита при най-обичайните рискове от ежедневието им - падане на спортната площадка, навяхване по време на междучасие, счупена ръка на екскурзия. В тази статия обясняваме какво покрива застраховка „Злополука" за учащи, задължителна ли е по закон и как „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД може да Ви помогне да изберете подходящ вариант за училището, детската градина или Вашето дете.
Темата засяга две различни аудитории с еднакъв интерес - родители, които искат да знаят какво точно плащат, и учебни заведения, които трябва да организират полицата за целия клас или институция. По-долу разглеждаме и двата ъгъла.
Какво представлява застраховка „Злополука" за учащи
Това е групова полица, която покрива живота, здравето и телесната цялост на деца и ученици в детски ясли, градини, училища и висши учебни заведения, а обичайно е възможно покритие и на преподавателския и обслужващия персонал. Основното покритие е свързано с последствията от злополука. Сключва се най-често за срок една календарна година и за група от няколко деца (например: клас, група в детската градина, цяло учебно заведение).
Може да бъде сключена с поименен списък, но по закон (чл. 441, ал. 1 от Кодекса за застраховането) груповата полица може да бъде сключена и без списък, ако лицата са определени по друг недвусмислен начин - например „всички ученици от клас 5а" или „всички деца в детската градина". Това улеснява училищата с много деца, без да пречи по-малки групи да бъдат застраховани с точен списък от имена и ЕГН. С други думи като родители не е необходимо да се притеснявате ако Ви поискат точните данни на детето, а като учител - попитайте за варианта без списък в случаите, в които ще се застрахова цялата група, клас или учебно заведение.
Задължителна ли е застраховка „Злополука" за учащи
Не. Кодексът за застраховането посочва няколко вида задължителни застраховки, например: „Гражданска отговорност" на автомобилистите и „Злополука" на пътниците в средствата за обществен превоз. Застраховката „Злополука" за учащи не е сред тях - тя е доброволна, а решението за сключването ѝ обичайно се взема от училището, детската градина или родителския актив в началото на учебната година.
Има едно отделно изключение. При организирани туристически пътувания извън страната или в планинска среда Наредбата за детските и ученическите туристически пътувания изисква училището да разполага с копие от полица „медицински разходи при болест или злополука" (или „планинска застраховка"), валидна за периода на пътуването. Това е отделно от годишната застраховка „Злополука" и е свързано по-скоро с конкретното пътуване. Повече за условията при пътувания в чужбина можете да прочетете в нашата статия за застраховка помощ при пътуване в чужбина.
Какво обичайно покрива полицата
Групова застраховка „Злополука" за учащи обичайно включва:
- трайно намалена или загубена работоспособност вследствие на злополука, определена от ТЕЛК или НЕЛК;
- временна неработоспособност вследствие на злополука;
- медицински разходи, направени във връзка със злополуката;
- смърт вследствие на злополука;
- допълнителни рискове - при специална договореност със застрахователя.
Важен нюанс за родителите на по-малки деца: по закон (чл. 438, ал. 5 от Кодекса за застраховането) договор с покритие на риска смърт на малолетно лице, тоест дете под 14-годишна възраст, е недействителен. Затова за тази възрастова група полицата покрива трайна и временна загуба на работоспособност и медицински разходи, но не и риска смърт. Това не е решение на конкретен застраховател, а изискване на закона.
Покритието обичайно важи 24 часа в денонощието и за цялата територията на България, което е удобно при екскурзии, състезания и лагери.
Какво остава извън покритието
Полиците за „Злополука" по правило не покриват вреди, причинени умишлено от застрахования, при употреба на алкохол или наркотични вещества, при извършване на престъпление, по време на война или терористичен акт, както и усложнения от заболявания, съществували преди сключването на договора. Практикуването на високорискови спортове извън обичайните уроци по физическо възпитание - например състезателен спорт, катерене или зимни спортове извън обозначените писти - също често остава извън стандартното покритие, освен ако не е договорено изрично разширение.
Как се сключва за клас, детска градина или училище
Инициативата обичайно идва от училището или детската градина, със съгласието на родителите, но нищо не пречи и родителски актив да я поеме пряко. Нужни са основни данни - брой застраховани лица или поименен списък, период на покритие и обхват на риска, който искате да включите. „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД анализира предложенията на пазара и Ви ги представя, за да изберете сами варианта, който отговаря на нуждите на институцията.
При злополука: какви са стъпките
Основните действия при всяко застрахователно събитие, независимо дали е свързано с дете, автомобил или имущество, са описани в нашата статия „Първи стъпки при щета". При злополука с ученик е важно да съхранявате медицинските документи - епикриза, медицинска бележка или болничен лист, разходни документи, а също и да уведомите застрахователя в срока, посочен в полицата.
Често задавани въпроси
Задължителна ли е застраховка „Злополука" за учащи?
Не. Полицата за учащи е доброволна и може да бъде сключена от училището, детската градина или родителите.
Покрива ли се риск смърт при дете под 14 години?
Не. По закон договор за застраховка с покритие на риска смърт на малолетно дете (под 14-годишна възраст) е недействителен. За тази възрастова група полицата обичайно покрива трайна и временна загуба на работоспособност и медицински разходи.
Валидна ли е застраховката в чужбина?
Условията варират според конкретната полица. При организирани туристически пътувания с обща цена извън страната отделно се изисква и полица за „медицински разходи при болест или злополука" или „планинска застраховка", според наредбата за детските и ученическите пътувания.
Трябва ли да се предостави поименен списък на застрахованите деца?
По закон не е задължително, ако застрахованите са определени по друг недвусмислен начин, например „всички ученици от даден клас" или „всички деца в детската градина". За по-малки групи обичайно се изисква списък с имена и ЕГН.
Покрива ли се и персоналът на учебното заведение?
Да, много полици позволяват включване на учителите, възпитателите и административния персонал наред с децата и учениците.
Какво да направим при злополука с дете?
Уведомете застрахователя възможно най-рано, съберете медицинските документи. Ако не сте сигурни - брокерът, сключил полицата е задължен да Ви съдейства.
Изберете подходяща защита за Вашето училище или дете
Всяко учебно заведение и всяко семейство имат различни нужди, затова „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД анализира предлаганите на пазара варианти и Ви ги представя, за да изберете сами. Получете безплатна персонална оферта за групова застраховка „Злополука" за Вашия клас, детска градина или училище, или се свържете с нашите експерти за разяснение и съдействие при избора.
