Наели сте служители в производство, строителство или транспорт и не сте сигурни
дали сте длъжни да ги застраховате срещу трудова злополука? Отговорът зависи не
от размера на фирмата, а от риска на дейността ѝ. „Застрахователен брокер Про инс"
ЕООД помага на работодатели да проверят задължението си и да изберат подходящо
покритие, без излишно забавяне.
В тази статия обясняваме за кого е задължителна застраховка „Трудова злополука"
през 2026 г., какво точно покрива и какво не, как се определя обезщетението и
какво рискувате, ако я пропуснете.
За кого е задължителна застраховката през 2026 г.?
Задължението произтича от Наредбата за задължително застраховане на работниците
и служителите за риска „трудова злополука". Всяка година министърът на труда и
социалната политика определя коефициент на трудов травматизъм (Ктт) за всяка
икономическа дейност, на база статистиката за трудовите злополуки през
предходните три години. За 2026 г. средният коефициент за страната е 0.65,
определен със Заповед № РД-06-14 от 19 ноември 2025 г.
Задължени са работодателите, чиято основна или спомагателна дейност попада в
икономически сектор с коефициент, равен или по-висок от средния. За 2026 г. в
този списък влизат 37 дейности, сред които добив на метални руди (6.57), воден
транспорт (5.10), рибно стопанство (4.54), производство на основни метали (2.67),
строителство на съоръжения (2.01), сухопътен транспорт (1.73) и други. Производството на
хранителни продукти (0.70) е последната стойност в списъка и най-близо до
средната за страната. Ако сектор на дейността Ви не е в списъка, застраховката не
е задължителна, но можете да я сключите доброволно.
Застраховат се всички работници и служители на съответната дейност, включително
и тези в срок на изпитване.
Какво покрива застраховката?
Трудова злополука по смисъла на закона е внезапно увреждане на здравето, станало
през време и във връзка с извършваната работа, или при работа в интерес на
предприятието, довело до временна неработоспособност, трайно намалена
работоспособност или смърт. Основното покритие включва три риска:
- смърт на застрахования вследствие на трудова злополука;
- трайно намалена работоспособност вследствие на трудова злополука;
- временна неработоспособност вследствие на трудова злополука.
По закон злополуките по обичайния път на служителя до и от работа също могат да
се признаят за трудови, но това разширено покритие не влиза автоматично в
основния пакет. Ако искате Вашите служители да са защитени и за този риск,
трябва да го договорите изрично при сключването.
Как се определя обезщетението?
Застрахователната сума се изчислява на база месечната брутна работна заплата
(МБРЗ) на всеки служител към датата на сключване. При смърт или трайно намалена
работоспособност обезщетението е обвързано със седемкратния размер на годишната
брутна заплата на пострадалия. При временна неработоспособност се изплаща
обезщетение в процент от МБРЗ, в зависимост от продължителността на неработоспособността.
Какво не покрива застраховката?
Извън обхвата остават събития от битова злополука или заболяване, а също и
злополуки, които НОИ не е признало за трудови по надлежния ред. Изключени са и
случаи, при които пострадалият е изпълнявал дейност извън обичайните си трудови
задължения, бил е под въздействие на алкохол или наркотици по време на работа,
или инцидентът е свързан с предхождащо заболяване, война, терористичен акт
или екстремни спортове, практикувани извън обичайната работа.
Ако нямате застраховка, какви са последиците?
Инспекцията по труда може да наложи имуществена санкция от 766.94 до 7669.38 евро по чл. 413, ал. 2 от Кодекса на труда.
Освен глобата, при настъпила злополука без застраховка работодателят отговаря с
цялото си имущество за разходите по лечение, рехабилитация и обезщетения. Важно
е да знаете и обратното: дори със застраховка задължението на работодателя по
чл. 200 от Кодекса на труда не отпада. Ако действително претърпените вреди
надхвърлят сумата, изплатена от застрахователя и от НОИ, работодателят дължи
разликата.
Как да сключите застраховката чрез „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД
Полицата може да се сключи по поименен списък на служителите с техните индивидуални заплати, или по среднословен състав на предприятието с общия фонд работна заплата. При настъпване на трудова злополука се подава писмена претенция до застрахователя, придружена от протокол на НОИ, който признава събитието за трудова злополука по чл. 55 от Кодекса за социалното осигуряване.
Ако дейността Ви е в транспортния сектор, вижте и нашата статия за преференциални условия за „Гражданска отговорност" на влекачи, тъй като сухопътният транспорт е сред дейностите със задължителна застраховка „Трудова злополука" за 2026 г. А ако управлявате етажна собственост, разгледайте и статията ни за задължителната „Професионална отговорност" на домоуправителя - друго типично задължение, за което работодателите често забравят.
Често задавани въпроси
Кои работодатели са длъжни да сключат застраховка „Трудова злополука" през
2026 г.?
Тези, чиято основна или спомагателна икономическа дейност има коефициент на трудов травматизъм, равен или по-висок от средния за страната (0.65 за 2026 г.), определен ежегодно от министъра на труда и социалната политика.
Каква е глобата, ако нямам задължителната застраховка?
Инспекцията по труда може да наложи имуществена санкция от 766.94 до 7669.38 евро по чл. 413, ал. 2 от Кодекса на труда, а работодателят допълнително отговаря с цялото си имущество при настъпила злополука.
Трудовата злополука по пътя до работа покрива ли се автоматично?
Не автоматично. Основното покритие е за злополуки по време на работа. Покритие за пътя до и от работа се включва само ако е договорено изрично като допълнителен риск.
Как се определя застрахователната сума?
На база месечната брутна работна заплата на служителя. При смърт или трайно намалена работоспособност обезщетението е обвързано със седемкратния размер на годишната брутна заплата, а при временна неработоспособност - с процент от месечната заплата според броя дни неработоспособност.
Освобождава ли ме застраховката от отговорност по чл. 200 от Кодекса на труда?
Не. Ако действителните вреди надхвърлят сумата, изплатена от застрахователя и от НОИ, работодателят дължи разликата по чл. 200 от Кодекса на труда.
Мога ли да сключа застраховката доброволно, ако дейността ми не е в списъка?
Да. Работодателят може да застрахова служителите си доброволно дори когато дейността му не попада в задължителния обхват за годината.
Проверете задължението си и получете оферта
Оставете анализа на екип, който познава изискванията за Вашия сектор. Получете безплатна персонална оферта за застраховка „Трудова злополука", съобразена с броя служители и дейността Ви, или се свържете с нашите експерти, ако не сте сигурни дали попадате в задължителния списък за 2026 г.
