Камионът може да има „Гражданска отговорност“ и „Автокаско“, а стоката в него пак да не е застрахована. Причината е, че при един превоз има няколко отделни риска: за стоката, за превозното средство, за хората и за отговорността на превозвача към клиента. Затова транспортните застраховки са няколко различни продукта.
Ние от „Застрахователен брокер Про инс“ ЕООД събрахме основните видове на едно място: какво пази всеки от тях, кой го сключва и кои са задължителни по закон. Подробностите за отделните продукти разглеждаме в самостоятелни статии.
Какви видове транспортни застраховки има
„Товари по време на превоз“ („Карго“)
Пази самата стока срещу загуба и повреда по време на транспорта, по суша, море, въздух или с комбиниран превоз. При сухопътни, въздушни и речни превози договорът покрива всички рискове за товара, освен ако е уговорено друго (чл. 419, ал. 1 КЗ). Кой от двамата търговци я купува, продавачът или купувачът, обикновено определя условието на доставка (Incoterms) в договора за продажба.
„Отговорност на превозвача“ („ЧМР“)
На пазара у нас застраховката е позната и като „ЧМР“, по българското произношение на CMR, макар това да не е официалното ѝ наименование. Пази превозвача, когато клиентът му потърси обезщетение за изгубен или повреден товар. При международни превози покритието следва Конвенцията CMR, а при вътрешни Закона за автомобилните превози. Обезщетението е в рамките на отговорността на превозвача и на лимита в полицата, а не непременно на пълната стойност на стоката.
„Гражданска отговорност“ на автомобилистите
Задължителна е за всяко превозно средство, регистрирано в България и неспряно от движение, включително товарните автомобили и влекачите (чл. 461 и чл. 483 КЗ). Покрива вредите, които водачът причинява на други хора. Вредите по собственото превозно средство и по имуществото, превозвано с него, не се обезщетяват (чл. 494, т. 3 КЗ). За фирмите с автопарк е полезна и статията ни за „Гражданска отговорност“ на седлови влекачи.
А ако Ви е необходима цена или полица за конкретно превозно средство, можете да я изчислите и сключите сами, без да излизате от офиса си на www.proins.bg.
Приемаме онлайн плащания и за вноски, без значение къде сте сключили полицата.
„Автокаско“ на товарни автомобили и ремаркета
Пази самото превозно средство срещу рисковете, договорени в полицата. Застраховката е доброволна, но лизингодателите и банките често я изискват по договор. Какво покрива и как се определя цената обясняваме в статията за „Автокаско“ и неговите изключения.
„Злополука“ на пътниците
Тази застраховка е за превоза на хора, а не на товари. Задължителна е за превозвачите, които извършват обществен превоз на пътници с начална и крайна точка в България (чл. 471 КЗ). Отнася се за автобуси, тролейбуси, релсови превозни средства, самолети, плавателни съдове, таксита, въжени линии и други изброени в закона средства. Минималната сума е 25 564,59 € за всяко събитие и всеки пътник (чл. 476 КЗ). Водачите и обслужващият персонал не са покрити, но за тях превозвачът може да сключи доброволна „Злополука“ (чл. 472 КЗ).
Коя застраховка Ви трябва
Отговорът зависи от ролята Ви в превоза.
| Вашата роля | Какво пазите | Застраховка |
|---|---|---|
| Търговец, вносител или износител | Стоката | „Товари по време на превоз“ |
| Превозвач на товари | Отговорността към клиента | „Отговорност на превозвача“ |
| Собственик на камион или влекач | Вредите към трети лица | „Гражданска отговорност“ (задължителна) |
| Собственик на камион или влекач | Самото превозно средство | „Автокаско“ |
| Превозвач на пътници | Пътниците | „Злополука“ на пътниците (задължителна) |
Транспортната фирма обикновено има нужда от няколко полици едновременно. Към тях през 2026 г. се добавя и задължителната застраховка „Трудова злополука“ за работниците и служителите, включително шофьорите. Сухопътният транспорт (КИД 49), водният транспорт (КИД 50) и складирането и спомагателните дейности в транспорта (КИД 52) са в списъка на задължените дейности, определен със заповед на министъра на труда и социалната политика. Задължението зависи от дейността на работодателя и списъкът се обновява всяка година.
Защо „Карго“ и отговорността на превозвача не се заменят
Двете застраховки пазят различни лица. „Карго“ обезщетява собственика на стоката, а „Отговорност на превозвача“ покрива само това, за което превозвачът отговаря по закон.
Разликата личи най-ясно при международен автомобилен превоз. По Конвенцията CMR отговорността на превозвача е ограничена до 8,33 специални права на тираж на килограм бруто тегло на липсващата стока (SDR). При скъпа и лека стока (електроника, лекарства, резервни части) сумата остава далеч под реалната ѝ стойност, а разликата е за сметка на собственика, ако той няма собствена полица за товара.
Често задавани въпроси
Кои транспортни застраховки са задължителни?
Кодексът за застраховането изрично изброява две: „Гражданска отговорност“ на автомобилистите и „Злополука“ на пътниците в обществения превоз (чл. 461). Други задължителни застраховки може да са предвидени в отделни закони, затова при специфична дейност проверете изискванията за нея.
Покрива ли „Гражданска отговорност“ стоката в камиона?
Не. Застрахователят по задължителната „Гражданска отговорност“ не плаща за имуществото, превозвано с превозното средство на виновния водач (чл. 494, т. 3 КЗ).
Ако превозвачът има застраховка, трябва ли ми „Карго“?
Полицата на превозвача покрива неговата отговорност, която по CMR е ограничена на килограм. Ако стойността на стоката е по-висока, само „Карго“ пази собственика до тази стойност.
Изберете подходящите застраховки за Вашия превоз
Всеки превоз носи различна комбинация от рискове и рядко се покрива с една полица. Ние от „Застрахователен брокер Про инс“ ЕООД анализираме офертите на застрахователите за всяка от тях и Ви представяме подходящите варианти, за да изберете. Получете безплатна персонална оферта за Вашата дейност или се свържете с нашите експерти, ако искате съвет коя комбинация Ви е нужна.
