От 1 януари 2027 г. средствата по Вашата партида в универсален пенсионен фонд ще се управляват по нов начин. Мултифондовете в допълнителното задължително пенсионно осигуряване, разделят всеки универсален фонд на три подфонда с различен инвестиционен профил, а Вие имате право сами да изберете в кой от тях да са парите Ви. Срокът за този избор вече тече: от 1 септември до 30 ноември 2026 г.
Промяната засяга всеки, който се осигурява за втора пенсия. Ние от „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД гледаме на сигурността като на личен ангажимент, а пенсията е част от нея. Затова събрахме на едно място какво означава новият модел, какво става, ако не подадете заявление, и как се прави изборът.
Какво е мултифондовият модел
Мултифондовият модел е нов начин за управление на средствата в допълнителното задължително пенсионно осигуряване. Досега парите на всички осигурени в един универсален фонд се инвестираха по единен модел, независимо дали човекът е на 25 или на 60 години. От 2027 г. средствата се насочват в подфонд според възрастта, инвестиционния профил и времето до пенсиониране: дългият хоризонт позволява по-висок риск и по-висок потенциал за доходност, а с приближаването на пенсията акцентът се измества към запазване на натрупаното.
Промените са въведени с изменения в Кодекса за социално осигуряване (КСО). Комисията за финансов надзор (КФН), прие подзаконовите актове през юли 2026 г. Тук разглеждаме само универсалните пенсионни фондове.
Какви подфондове ще има
Във всеки универсален пенсионен фонд задължително се създават три подфонда:
- Динамичен подфонд: до 90% от активите могат да бъдат в инструменти с променлив доход, например акции. По-висок риск, но и много по-висок потенциал за доходност в дългосрочен план, в сравнение с предходния модел.
- Балансиран подфонд: до 55% в инструменти с променлив доход. Предлага баланс между риск и стабилност.
- Консервативен подфонд: до 25% в инструменти с променлив доход, останалото предимно в облигации, държавни ценни книжа и депозити. По-нисък риск, но и по-ограничени възможности за доходност. Подходящ за хората, които наближават пенсиониране и имат необходимост от защита за всеки цент инвестиция.
Кога и как се прави изборът
Заявлението за избор на подфонд се подава от 1 септември до 30 ноември 2026 г. до пенсионното дружество, което управлява универсалния фонд, в който сте осигурени, със съдействие на консултант или по реда, предвиден в нормативната уредба. Образецът е утвърден от КФН (Приложение № 19 към Наредба № 3 от 16 юли 2026 г.).
В заявлението отбелязвате само една опция: динамичен, балансиран или консервативен подфонд, или режим на автоматично прехвърляне според възрастта. При повече от една отметка изборът не се зачита.
Подава се на хартия чрез служител или осигурителен посредник на дружеството, или като електронен документ с квалифициран електронен подпис, включително през клиентските портали на пенсионните дружества. Преди подаването имате право на консултация за подходящия за Вас рисков профил. Ако предпочитате да минете през процеса с консултант, екипът на „Застрахователен брокер Про инс" ЕООД може да Ви съдейства.
Ако не знаете в кой универсален фонд постъпват вноските Ви, справката се прави в портала на НАП.
Какво става, ако не направите избор
Ако не подадете заявление до 30 ноември, пенсионното дружество ще Ви разпредели служебно според възрастта Ви към 1 януари 2027 г.:
- до 50 години: в динамичен подфонд;
- от 50 години до три години преди възрастта за пенсиониране по чл. 68, ал. 1 от КСО: в балансиран подфонд;
- от навършване на възраст, с три години по-ниска от пенсионната: в консервативен подфонд.
След това средствата се местят автоматично: при навършване на 50 години служебно разпределените в динамичния подфонд, както и избралите автоматичния режим, преминават в балансирания, а три години преди пенсионната възраст, в консервативния.
Има едно изключение. Ако към 1 януари 2027 г. сте между 45 и 49 години и не сте направили избор, ще бъдете разпределени в динамичния подфонд и ще останете в него 5 години, след което средствата Ви преминават служебно в балансирания, освен ако междувременно сами смените подфонда.
И едно ограничение. Ако Ви остават три или по-малко години до възрастта за пенсиониране, средствата Ви задължително се управляват в консервативния подфонд. Право на друг избор няма, дори да подадете заявление за друг подфонд (чл. 163, ал. 4 от КСО).
Изборът окончателен ли е
Не. Нито Вашият избор, нито служебното разпределение са окончателни. Промяна може да се прави веднъж годишно, като можете да смените подфонда с ново заявление до дружеството или да смените изцяло дружеството си с ново.
Често задавани въпроси
Трябва ли задължително да подам заявление?
Не. Изборът е право, не задължение. Без заявление ще бъдете разпределени по възраст.
Как да проверя в кой универсален пенсионен фонд съм?
Чрез справка в портала на НАП. Там се вижда в кой фонд постъпват осигурителните Ви вноски.
Мога ли да избера консервативен подфонд, ако съм на 30 години?
Да. Ограничение има само за хората, на които остават три или по-малко години до пенсия. Всички останали могат да изберат който и да е от трите подфонда.
Какво означава „автоматично прехвърляне според възрастта"?
Режим, при който парите Ви се местят сами: динамичен подфонд до 50 години, балансиран до три години преди пенсия, после консервативен. Служебното разпределение работи по същия начин, така че ако това искате, заявление не е необходимо.
Ако имате въпроси
Решението засяга парите, които ще получавате след пенсиониране, затова си струва да го вземете информирано и в срок. Ако искате съдействие или съвет за подходящия подфонд, свържете се с нашите експерти. Изборът е Ваш, ние ще подредим вариантите.
